Co jsou
dluhopisy?
Pár základních informací, které se budou hodit.
Dluhopis je jedním z druhů cenného papíru. Můžete jej znát po jménem obligace nebo bond. Považuje se za jednu z nejbezpečnějších forem investování. Obchoduje se s nimi na primárním a sekundárním trhu a mohou mít buď nominální nebo tržní hodnotu. Dluhopisy mají stanovený úrok (buď fixní nebo proměnlivý) a jeho výnosu se říká kuponový výnos. Některé dluhopisy nemusí mít úrok.
Věděli jste že ...Různé země nabízejí různé úrokové sazby státních dluhopisů. Nejvyšší úrok měla v roce 2023 Argentina se sazbou ve výši 40,45% na jeden rok. Na dalším místě se umístil Egypt se sazbou 26,8% na dobu půl roku. Třetí místo drží Turecko se sazbou 21,6%. Společnou charakteristikou je, že tyto země bojují s inflační krizí.
Dluhopisy se rozdělují dle několika kritérii. Prvním z nich je rozdělení dle trhu, na kterém se vyskytují. Jedná se o primární a sekundární trh. Primární trh je místo, kde dochází k prodeji jakýchkoliv cenných papírů. Dluhopisy se prodávají z rukou emitenta do rukou investora.
Sekundární trh je místo, kde investoři prodávají cenné papíry ostatním investorům. Prodejní cena dluhopisu se zde mění dle výše nabídky a poptávky. Se stejnými cennými papíry se zde může obchodovat několikrát za sebou.
Pokud bychom měli problematiku dluhopisů zjednodušit, tak můžeme říct, že fungují na podobném principu jako půjčky. V podstatě si firma půjčuje od investorů peníze a za půjčení jim dává domluvenou úrokovou sazbu. Finance musí splatit v době, která je stanovená smlouvou.
Ručitelské prohlášení se považuje za jednu z nejčastějších a nejoblíbenější forem zajištění dluhopisů. Pokud jej máte podepsaný od ručitele, tak se zavazuje ke splacení závazků v případě, kdy emitent toho není schopen. Z toho důvodu je ručitelské prohlášení velice oblíbené u většiny investorů. Ručitelem může být samotný majitel nebo i mateřská firma.
Druhy dluhopisů, do kterých můžete investovat.Existují 4 hlavní druhy dluhopisů do kterých můžete investovat své peníze. Prvním druhem a zároveň nejjistější volbou budou státní dluhopisy. Výše úroků je u státních dluhopisů nízká v porovnání s ostatními, riziko je také minimální. Státní dluhopisy budou dobrou volbou pro lidi, kteří se nechtějí investováním zabývat do hloubky. Druhým, a pravděpodobně i nejčastějším druhem dluhopisů, do kterých lidé investují jsou korporátní dluhopisy. Kuponový úrok a datum splatnosti se může lišit napříč různými firmami. Například dluhopisy podniku SMSVYSLEDKY s.r.o. Vám vyplatí výnosy ročně. Výše ročního úroku činí 20%. Firma je zajištěna několika způsoby: ručitelské prohlášení majitelem, nemovitostí, notářským zápisem a agentem pro zajištění. Pokud investujete do firmy například 100 000 korun, Vaše roční čistá výplata bude činit 20 000 korun, celkový čistý výnos bude 17 000 korun. Minimální částka, kterou můžete investovat je 10 000 korun.
Pokud nejste veterány ve světě investicí, rozhodně byste měli investovat do dluhopisů, které jsou zajištěny. Zajištění Vám dává jistotu, že v případě, kdy podnik například zkrachuje, tak své peníze dostane zpátky. Nejbezpečnější je zajištění nemovitostí. Pokud budete investovat do firmy, která nemá žádné zajištění a zkrachuje, šance že se Vám podaří získat zpátky své peníze jsou mizivé. Veškeré právní úkony v České republice se vlečou, takže tento problém můžete řešit i několik let.
Označením pro dluhopisy, které s sebou nesou obrovské riziko jsou prašivé dluhopisy. Jedná se o skupinu dluhopisů, které sice mohou přinést obrovské výnosy, ale není vždy jisté, jestli vůči Vám společnost splní závazek a peníze Vám zaplatí.
Investování do dluhopisů může být jednou z možností finančního investování. Pokud se bojíte zbytečných rizik, a nechcete aby Vaše peníze byly znehodnoceny financemi, investování do státních dluhopisů se může stát jednou z potenciálních cest pro růst Vašich peněz. Srovnejte si úrokovou sazbu dluhopisů s úrokovou sazbou, co nabízejí banky s jejich spořícími účty. Procento úrokové sazby může být podobné. U spořícího účtu budete moci použít své peníze kdykoliv budete chtít. Většina bank má podmínku, že musíte kartou zaplatit alespoň pětkrát v měsíci. U dluhopisů nejsou peníze disponibilní ihned. Od momentu kdy je investujete, tak se k nim už nedostanete, a to přesně až do data jejich splatnosti. Ta může činit od měsíců až po několik let.
